은행 관련주 12종목 | 은행주, 금융지주회사, 저축은행

은행 관련주에는 카카오뱅크, 하나금융지주, KB금융, 신한지주, 우리금융지주, DGB금융지주, BNK금융지주, 기업은행, JB금융지주, 푸른저축은행, 제주은행, 상상인 등이 있습니다.

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급등하는 주식을 무작정 매수하기보다, 관련 이유를 정확히 알고 어떤 기업인지를 미리 파악한 후에 투자하는 것이 바람직한 투자의 자세입니다.

지금부터 높은 수익률을 위하여 아래의 내용을 자세히 살펴보시기 바랍니다.

 

카카오뱅크 (은행 관련주)

카카오그룹 계열의 인터넷 전문은행.

모임통장, 26주 적금 등 새로운 형태의 다양한 수신 상품을 공급하고 있으며, 개인사업자 대출과 전월세보증금 등 여신 상품 군을 확대하고 있음.

금융 플랫폼 사업을 통해 주식계좌, 연계대출, 신용카드 등 다양한 제휴 상품 및 내 신용정보, 해외주식 투자 등 제휴 서비스를 제공.

카카오뱅크 기업 개요와 매출 요약

• 인터넷전문은행으로 전자금융거래의 방법을 통해 비대면 영업을 주로 하며, 원활한 대고객 서비스 제공을 위해 모바일뱅킹센터 7개, 전산데이터센터 3개를 운영함.
• 2023년 9월 기준 월간 활성 이용자수(MAU) 1,709만 명으로 국내 은행앱 중 1위를 차지하고 있으며, 수신 규모 45.7조 원, 여신 규모 37.1조 원을 기록.
• 2023년 9월 기준 BIS자기자본비율 30.67%, 고정이하여신비율 0.41%, 연체율 0.49%로 자본적정성 및 자산건전성이 양호한 수준임.

카카오뱅크 기업 실적을 알아봅시다.

• 2023년 9월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 63.3% 증가, 영업이익은 40.5% 증가, 당기순이익은 37.9% 증가
• 중저신용자 대출이 증가하였으면, 이자수익 또한 증가세 보임
• 체크카드 실적확대로 수수료 수익이 증가하였으며, 광고 수익 등 플랫폼수익도 소폭 증가함
• 2023년 2분기 기준 고객수는 2228만명으로 증가했고, MAU도 1,735만으로 시장 리드 중임
• 플랫폼 비즈니스의 영향력 강화됨.

 

하나금융지주 (은행 관련주)

하나금융그룹의 금융지주회사.

은행업을 영위하는 KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등을 자회사로 보유.

하나금융지주 기업 개요를 살펴봅시다.

• 은행, 카드사, 증권사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
• 하나증권, 하나은행, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명보험, 하나손해보험 등을 보유한 대표적인 금융지주사로, 2015년 9월 1일 하나은행과 외환은행을 합병하였음.
• 하나은행은 외환은행과의 합병을 통해 자산관리, 외국환 업무, 해외 네트워크 분야에 경쟁력을 보유하고 있음.

하나금융지주 최근 실적과 평가

• 경기둔화 우려에 따른 대규모 충당금 적립에도 불구하고 수수료 등 비이자이익이 역대 최대를 기록하며 실적을 견임함
• 비이자이익의 성장은 시장변동성을 활용한 유가증권 및 외환파생 관련 매매익 시현, 신탁·퇴직연금·운용리스 등 축적형 수수료 개선, 여행수요 회복에 따른 영업점 외환매매익 증가 등에 기인함
• 3분기 순이자마진은 1.79%로 작년 4분기 이후 하락 중임
• 고금리 장기화 전망에 따른 시장금리 상승으로 자금조달 조건이 악화됨.

 

KB금융 (은행 관련주)

KB금융그룹의 금융지주회사

KB국민은행, KB저축은행 등을 자회사로 보유.

KB금융 기업 개요와 주요 매출 현황

• 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
• 주요 종속기업으로는 국민은행, KB국민카드, KB증권, KB라이프생명보험, KB자산운용, KB캐피탈, KB손해보험, KB저축은행 등이 있음.
• 2019년 10월 오픈뱅킹 시행, 2020년 8월 데이터3법 개정안 시행, 인터넷 은행의 시장 진출 등으로 주거래 고객 이동이 확대되는 등 금융업 내 경쟁이 심화되고 있음.

KB금융 최근 실적

• 은행과 비은행 부문의 고른 성장과 비이자부분 수익 증가, 일반관리비 효율화가 실적을 견인함
• 자금조달부담이 커지는 상황에서 NIM 방어에도 성공함
• 3분기에는 금융시장 변동성 확대로 기타영업손익이 큰 폭으로 감소하고, KB손해보험이 금융당국의 계리적 가정 가이드라인을 반영하면서 일회성 손실이 발생함
• 3분기말 은행의 원화대출잔액이 336조원으로 전분기 대비 1.8% 늘었고, NIM은 1.84%로 전분기 대비 1bp 하락에 그침.

 

신한지주 (은행 관련주)

신한금융그룹의 금융지주회사

은행업을 영위하는 신한은행, 제주은행 등을 자회사로 보유.

신한지주 개요와 매출 구성

• 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
• 주요 종속기업으로는 신한은행, 신한카드, 신한투자증권, 신한라이프생명보험, 신한캐피탈, 제주은행, 신한자산운용 등이 있음.
• 은행, 카드, 보험, 증권 등 다각화된 사업영역을 보유한 가운데 양호한 자산건전성과 균형 잡힌 포트폴리오로 높은 이익 안정성을 보이고 있음.

신한지주 분기 실적과 평가 살펴보기

• 인플레이션에 따른 판관비 증가와 전년 동기에 인식했던 신한증권 사옥 매각 이익 소멸 효과, 금융시장에 대한 불확실성 및 변동성에 따른 경상 및 추가충당금 적립으로 영업이익과 순이익은 감소함
• 그룹의 핵심이자이익은 이자자산의 증가 및 시장금리 상승에 따른 마진 개선으로 전년동기 대비 2.5% 증가함
• 비이자이익도 수수료이익 개선 및 전년도 급격한 금리 상승에 따른 유가증권 손실 소멸 효과 등으로 전년동기 대비 32.9% 증가함.

 

 

우리금융지주 (은행 관련주)

우리금융그룹 지주회사

우리은행을 완전 자회사로 보유.

우리금융지주 기업 프로필과 매출 현황

• 2019년 1월 설립된 금융지주사회사로, 은행, 카드사 등의 금융기관을 자회사로 보유하며 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
• 주력 우리은행을 비롯해 우리카드, 우리종합금융, 우리금융캐피탈, 우리금융저축은행 등 다수의 종속기업을 보유하고 있음.
• 우리자산운용, 우리글로벌자산운용사의 그룹 내 편입을 통해 부동산 개발, 대출, 자문, 투자상품화 등 종합부동산 금융서비스 부문으로 사업 영역 확대.

우리금융지주 분기 실적을 참고하세요.

• 올해 2분기 충당금을 선제적으로 적립하면서 3분기 누적 순이익이 전년동기 대비 감소함
• 시장금리 상승으로 조달비용이 늘었지만, 기업대출을 중심으로 견조한 대출 성장세가 이어짐
• 비이자이익 중 수수료이익은 소폭 늘었지만 외환·파생 관련 이익이 급감함
• 대손 비용은 누적 기준 1조 786억원으로 3분기에만 2,608억원이 발생함
• 비금융 포트폴리오 확대를 위해 중형급 이상 증권사 인수를 고려 중임
• 상상인저축은행 인수는 중단함.

 

DGB금융지주 (은행 관련주)

DGB금융그룹의 금융지주회사

대구은행을 자회사로 보유.

DGB금융지주 기업 프로필 확인하기

• 대구광역시 및 경상북도 지역에 영업 기반을 둔 금융지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등의 업무를 주력사업으로 영위함.
• 지배기업의 금융지주업 외 종속기업을 통해 은행업, 생명보험업, 여신전문금융업, 자산운용업을 영위하고 있음.
• 주요 종속기업으로는 대구은행, 하이투자증권, DGB생명보험, DGB캐피탈, DGB유페이, DGB신용정보, DGB데이터시스템 등이 있음.

DGB금융지주 최근 실적과 평가 살펴보기

• 지난해 4분기 자금조달을 많이 해둔 효과로 그룹 전체의 순이자마진이 개선됨
• 증권 부문의 수수료손익이 큰 폭으로 감소하면서 3분기 누적 영업이익은 전년동기 대비 5.5% 감소함
• 하이투자증권은 상품운용 부문 실적이 개선되었으나, 부동산 PF 관련 수익의 대폭 감소와 관련 대손충당금을 적립으로 이익이 줄어듦
• 대구은행은 9월 시중은행 전환 인가 신청을 목표로 전담조직을 만들고 컨설팅 계약을 체결하였으나, 일정이 지연되고 있음.

 

BNK금융지주 (은행 관련주)

BNK금융그룹 지주회사.

(주)부산은행, (주)경남은행, (주)BNK투자증권, BNK캐피탈(주), (주)BNK저축은행, BNK신용정보(주), (주)BNK시스템 등을 자회사로 보유.

BNK금융지주 기업 프로필 및 주요 사업

• 은행, 투자증권, 캐피탈, 저축은행 등의 금융기관을 자회사로 보유한 금융 지주회사로, 종속기업에 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등을 주력사업으로 영위함.
• 주요 종속기업으로는 부산은행, 경남은행, BNK투자증권, BNK캐피탈, BNK저축은행, BNK자산운용, BNK신용정보 등이 있음.
• 부산/경남 지역에 기반을 둔 금융지주회사로서 경남은행 인수 후 규모의 경제 효과 등을 바탕으로 안정적 사업을 영위하고 있음.

BNK금융지주 최근 실적을 확인하세요.

• 2023년 3분기 이자이익은 늘었지만 비이자이익이 큰 폭으로 줄어들면서 영업이익은 전년동기 대비 4.8% 감소함
• 그룹 순이자마진은 1.83%로 전분기보다 0.06%포인트 하락했지만, 원화대출금이 기업대출을 중심으로 4.48% 증가해 이자이익을 끌어올림
• 비이자이익은 부동산PF 영업축소로 수수료이익이 줄어들고, 주식파생 수수료 및 인수 수수료도 감소함
• 부동산PF 및 여신 부실 우려가 커지면서 선제적으로 충당금을 적립함.

 

기업은행 (은행 관련주)

중소기업은행법에 의거하여 중소기업 지원을 목적으로 설립된 특수목적은행.

기업은행 개요와 매출 구성

• 정부가 대주주인 중소기업대출 특화 전문은행으로, 2023년 9월 기준 국내 594개의 지점 및 31개의 출장소와 해외에 9개의 지점 및 2개의 사무소를 운영하고 있음.
• 주요 종속기업으로 아이비케이캐피탈, 아이비케이자산운용, 아이비케이투자증권, 아이비케이저축은행, 아이비케이연금보험 등을 보유.
• 2023년 9월 기준 중소기업대출 잔액은 전년말대비 11.0조 원 순증한 231.7조 원을 기록하며 시장점유율은 국내 1위를 고수하고 있음.

기업은행 최근 실적과 재무 확인하기

• 2023년 3분기 누적으로 중소기업 및 소상공인 지원을 통한 꾸준한 대출자산 성장에 힘입어 순이자마진 하락에도 이자이익이 늘어나 실적 개선이 가능했음
• 3분기말 현재 중소기업대출 잔액은 231.7조원으로, 시장점유율 23.2%를 기록함
• 중소기업대출 확대로 건전성 지표는 다소 뒷걸음질침
• 손실흡수력을 확충하기 위해 지난 3분기 경상충당금 3,366억원, 추가 충당금 1,046억원 등 총 4,412억원의 충당금을 적립함.

 

JB금융지주 (은행 관련주)

JB금융그룹 지주회사.

주요 자회사로 은행업을 영위하는 전북은행, 광주은행을 비롯해 JB우리캐피탈, JB자산운용 등을 보유.

JB금융지주 기업 정보 및 사업 정리

• 광주 및 전라북도 지역에 영업 기반을 둔 금융지주회사로, 종속기업 대한 지배 및 경영관리, 자금지원 등의 업무를 주력사업으로 영위함.
• 주요 종속기업으로는 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용 등 국내 금융사와 캄보디아 은행인 프놈펜상업은행 등이 있음.
• 2023년 반기 기준 원화대출금 173,020억 원, 외화대출금 741억 원, 신탁대출금 15억 원 등 총 173,776억 원의 여신을 취급하고 있음.

JB금융지주 실적 정보

• 3분기 충당금 증가에도 불구하고 양호한 대출 성장과 NIM 개선으로 이자이익이 시장 기대치를 상회함
• 전분기 발생한 조달 리프라이싱 관련 부정적 효과가 소멸된 가운데 운용금리가 개선된 덕분임
• 올해 상반기 상승한 연체율 여파 등으로 경상 대손율이 0.8%대로 높게 유지되는 가운데, 추가 충당금 176억원이 발생한 영향으로 그룹 대손율이 악화됨
• 대출비교플랫폼 핀다는 상호지분 인수 계약에 따라 1.7백만주의 동사 주식을 장내매수함.

 

푸른저축은행 (은행 관련주)

저축은행 사업 영위

푸른저축은행 기업 개요를 살펴봅시다.

• 동사는 1971년에 설립된 제2금융기관으로 예금과 대출을 주 업무로 하고 있으며, 서초구에 본점 및 종로구, 강남구, 구로구, 마포구에 지점을 설치하여 운영하고 있음.
• 저축은행 업계 구조조정 이후 우량저축은행에 대한 대출한도 완화규정 폐지 및 저축은행간 인수 제한으로 저축은행의 외형 확대에 영향을 미치고 있음.
• 2023년 반기 기준 서울지역 기준 여신 1.43%, 수신 1.37%의 점유율을 기록, 저축은행 업계 내 상위권을 유지하고 있으나, 하락세를 보이고 있음.

푸른저축은행 기업 실적 및 재무 정보

• 2023년 9월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 24.5% 증가, 영업이익은 49.2% 감소, 당기순이익은 22% 감소
• 예대마진이익 감소 및 대손상각비 증가 등에 따라 전년동기 대비 이익 규모가 감소하였으나, 순이익 시현에 따라 자기자본은 증가하였음
• 공시기준일 현재 당 저축은행의 수신은 9,557억원, 여신은 10,019억원, 자기자본은 3,117억원으로 저축은행 업계에서 상위권을 유지하고 있음.

 

제주은행 (은행 관련주)

제주지역 기반의 지방은행이며, 신한금융지주의 계열사.

제주은행 기업 개요 및 제품 현황

• 은행, 신탁, 외국환업무 등을 주 영업목적으로 1969년 9월에 설립되었으며 최대주주로 신한금융지주가 75.31%의 지분을 소유하고 있음.
• 제주지역에 영업부 외 23개 지점과 5개의 출장소, 제주지역 외의 국내에 2개의 지점 등 31개의 영업점을 개설하여 운영하고 있음.
• 2023년 6월 기준 원화대출금 56,113억 원, 외화대출금 129억 원, 신탁대출금 16억 원 등 총 57,143억 원의 여신을 취급하고 있음.

제주은행 분기 실적과 재무 정보

• 예대마진 축소에 따른 순이자이익의 감소와 신용손실충당금전입액의 증가로 3분기 누적 영업이익은 전년동기의 절반 수준으로 줄어듦
• 투자부동산처분이익 37.8억원이 발생함
• 9월말 기준 예수금(잔액)은 원화 56,903억원, 양도성예금증서 2,152억원, 외화 148억원, 기타 719억원 등 총 59,922억원의 수신고 기록함
• BIS기준 총자기자본비율은 16.98%이며, 대손충당금 적립률은 93.32%(고정이하여신 558억원)임.

 

상상인 (은행 관련주)

자회사로 상상인저축은행(지분율 100%), 상상인플러스은행(지분율 100%) 보유.

상상인 기업 정보 및 매출 확인

• 컴퓨터시스템 설계 및 자문업과 정보서비스업, 금융, 조선자동화설비 및 전산프로그램개발 등의 사업을 영위하고 있음.
• (주)상상인플러스저축은행, (주)상상인저축은행, (주)상상인증권, 상상인선박기계(주), (주)상상인플러스 등을 연결대상 종속회사로 보유하고 있음.
• 금융권데이터센터 구축 사업 및 다수 해외 통신사업을 수주하는 등 성공적인 비즈니스 환경을 구축하고 있음.

상상인 기업 실적 및 재무

• 2023년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 28.4% 증가, 영업이익 적자전환, 당기순이익 적자전환
• 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행은 영업손실을 기록했으나 상상인증권은 2023년 3분기 연결기준으로 영업이익은 36.3억원, 당기순이익은 14.0억으로영업이익과 당기순이익 모두 흑자전환 하였음
• 해양플랜트 사업 등의 신규 시장 개척하기 위해 각종인허가 취득 및 설계 개발 등의 기술력을 확보해 나가고 있음.

 

이 글은 특정 종목을 추천하는 글이 아닌 단순 정보 전달을 위한 글이며, 글에 있는 정보에는 오류가 있을 수도 있습니다.

투자의 책임은 투자자 본인에게 있으니 신중히 매매하시기 바랍니다.